[용어]CMS(Cash Management Service)

정의) 

CMS(Cash Management Service)는 다수은행과 거래하는 기업등이 모든 거래은행과 접속할 필요없이 CMS센터 또는 1개 은행과의 단일 접속만으로 전체 거래은행의 펌뱅킹 서비스를 제공받을 수 있는 시스템이다. 우리나라의 경우 금융결제원이 CMS이용자와 CMS참가 금융기관의 전산시스템을 상호접속시켜 이용기관이 참가은행과의 금융거래를 전자적으로 처리할 수 있도록 시스템을 구성하고 관련서비스를 제공하여 주는 서비스이다.

펌뱅킹(Firm Banking)은 기업체의 호스트 컴퓨터와 금융기관의 서버를 전용회선 또는 통신망(VAN)으로 연결하여 기업자금관리의 편의성을 제공하는 금융서비스를 말한다.

펌뱅킹은 기업의 구매, 생산, 판매, 인사 및 재무 등을 총괄한 내부 ERP시스템의 모든 거래 프로세스를 은행의 시스템과 상호 연동하여 지급결제 업무까지 자동화함으로써 기업의 자원관리 효율성을 극대화하는데 필수적인 서비스이다.

펌뱅킹과 인터넷뱅킹 차이점[편집]

항 목	인터넷뱅킹	펌뱅킹
거래수단	인증서, OTP	없음
거래방식	은행이 제공하는 화면을 보면서 거래	은행과 약속된 전자문서 교환을 통하여 거래
연 계 성	인터넷뱅킹 접속하여 별도 거래	ERP내 거래투입시 동시에 거래 발생 및 회계 자동반영
안 정 성	개별 PC환경의 차이에 따라 거래의 안정성에 변동 요인이 많음	전용선(VAN 통신망) 사용에 따라 물리적으로 안정되어 있고, PC환경에 따른 영향이 거의 없음
편 리 성	대량거래시 1회당 거래건수 제한(1,000건이내 등)	거래건수 제한이 거의 없고, 속도 가 빠름
비 용	건수/금액기준 수수료 징구(우수고객인 경우 감면)	건수기준 수수료 징구 및 개별계약에 따라 감면 가능
자금관리	부분적으로 가능	실시간, 일괄거래 및 회계시스템 자동반영으로 자금관리 용이
기 타	맞춤서비스 일부 제공	맞춤서비스 제공 용이

기능) 

* 대량 자금 이체 (입/출금 이체) 

 -  자동 출금(수납) :  고객들의 은행,신용카드,스마트폰에서 돈을 빼서 내 계좌로 넣기. 즉 한달에 한번 과금하는 서비스가 있을때 고객의 동의를 얻어서 고객 통장에서 돈을 가져가는 것이다. 

 - 자동 입금(지급) : 위의 출금과 반대로, 고객들의 계좌로 입금 시켜주는 것이다. 한달에 한번 월급을 지불 한다고 생각하면 됨. 

* 실시간 이체

* 거래 내역 조회 및 통지

* 금융정보조회

실제) 

아래는 광주은행 홈페이지에서 발췌한 내용이다.

금융결제원 CMS란?

• 국내 모든 은행과 금융결제원이 공동 참여하여 제공하는 서비스로서, 결제원CMS 이용기관이 고객이 이용하는 각 은행에서 자금을 인출하거나 입금할 수 있는 서비스입니다.

이용대상

• 개인사업자, 법인사업자, 학교, 유치원 등 각종 자금 수납ㆍ지급 업무를 필요로 하는 기업

서비스의 종류

입금이체(지급업무)	급여, 배당금, 요금환불 등의 자금을 CMS이용기관(사업자)이 지정한 지급 계좌에서 인출하여 고객(납부자) 및 수취인계좌로 지급하는 서비스입니다. - 보험사, 연금지급기관, 급여 등 지급건수가 많은 업체
출금이체(수납업무)	각종 대금, 보험료, 회비 등의 자금을 고객(납부자) 계좌에서 인출하여 CMS 이용기관 (사업자)이 지정한 수납 계좌로 입금해주는 서비스입니다. - 신용카드사, 백화점, 통신사 등 수납건수가 많은 업체

CMS신청절차

업무흐름도

• 결제원CMS 가입 및 안내는 가까운 영업점에 방문하시거나 아래 번호로 연락주십시오.
  TEL : 금융결제원 고객센터 ☏ 1577-5500
  
• 금융결제원 CMS 홈페이지 바로가기 : http://www.cmsedi.or.kr

대행사)

이런 CMS 를 대행해 주는 곳도 있다. 아래는 올더게이트 홈페이지에서 가져온 내용이다.

퍼온 링크 : https://hamait.tistory.com/720